Inscripción Abierta de ACA para 2027 en Utah: las fechas, el límite del 400% y lo que cuesta el plan de referencia en su condado
La Inscripción Abierta para la cobertura del Mercado de 2027 empieza el 1 de noviembre. Los créditos fiscales ampliados terminaron, el límite de ingresos del 400% regresó, y una persona de 60 años en el condado de Weber enfrenta una prima del plan plata de referencia de $1,311.69 al mes. Aquí están las fechas, la tabla del IRS y los precios por condado, con las cuentas a la vista.
Puntos clave
- La Inscripción Abierta en HealthCare.gov empieza el 1 de noviembre de 2026. Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para que la cobertura empiece el 1 de enero de 2027. Por ahora el período está programado para cerrar el 15 de enero, pero esa fecha está en apelación.
- Los créditos fiscales ampliados terminaron el 31 de diciembre de 2025. Para 2027 la tabla del IRS va del 2.15% al 10.22% del ingreso, y por encima del 400% del nivel de pobreza no hay crédito.
- Para una persona, el 400% del nivel de pobreza es $63,840. Para un hogar de cuatro es $132,000.
- La prima del plan plata de referencia de 2027 para una persona de 60 años es $1,311.69 al mes en Weber, $1,249.23 en Davis y Salt Lake, y $1,367.13 en Morgan y Box Elder (Departamento de Seguros de Utah).
- En nuestro ejemplo de Weber, una persona sola de 60 años con ingresos de $60,000 recibe un crédito estimado de unos $800.69 al mes. Con $64,000 el crédito es cero, y el mismo plan cuesta el 24.6% del ingreso.
Si usted compra su propio seguro médico en Utah, la temporada de inscripción para 2027 se sentirá distinta a las de los últimos años. Los precios subieron, algo que pasa casi todos los años. El cambio más grande está en la ayuda. Los créditos fiscales adicionales que bajaron los precios del Mercado de 2021 a 2025 terminaron al final de 2025, y el Congreso no los ha restablecido. Para 2026 y 2027 aplican las reglas originales de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), incluido el corte total al 400% del nivel federal de pobreza.
Para algunos hogares eso cambia muy poco. Para otros, sobre todo personas de cincuenta y tantos o sesenta y pocos años con ingresos un poco por encima de esa línea, es la diferencia entre una prima manejable y una que se lleva la cuarta parte de su ingreso.
Esta guía reúne las cifras de 2027 en un solo lugar: las fechas, la tabla de porcentajes del IRS, las guías de pobreza y la prima del plan plata de referencia en los condados de Weber, Davis, Salt Lake, Morgan y Box Elder, tomada del libro de tarifas del propio Departamento de Seguros de Utah. Cada ejemplo muestra sus cuentas para que usted pueda revisarlas. Son solo estimaciones. El Mercado determina su crédito real cuando usted presenta la solicitud.
¿Cuándo es la Inscripción Abierta de ACA para la cobertura de 2027 en Utah?
La Inscripción Abierta para la cobertura de 2027 empieza el 1 de noviembre de 2026, y debe inscribirse a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura empiece el 1 de enero de 2027. Utah usa la plataforma federal, HealthCare.gov, así que estas son las fechas federales.
La fecha de cierre requiere un poco más de explicación. Una regla federal habría terminado la Inscripción Abierta el 15 de diciembre. En junio de 2026 un tribunal federal de Maryland (City of Columbus v. Kennedy) anuló esa regla, y los CMS han dicho que el período federal va hasta el 15 de enero de 2027, con cobertura desde el 1 de febrero. El gobierno apeló. Por eso, por ahora está programado para cerrar el 15 de enero, pero confírmelo en HealthCare.gov y tome el 15 de diciembre como su fecha límite real si quiere cobertura desde el 1 de enero.
| Fecha | Qué pasa |
|---|---|
| 1 de noviembre de 2026 | Abre la Inscripción Abierta en HealthCare.gov |
| 15 de diciembre de 2026 | Último día para inscribirse o cambiar de plan con cobertura desde el 1 de enero de 2027 |
| 1 de enero de 2027 | Empieza la cobertura para quien se inscribió a más tardar el 15 de diciembre |
| 15 de enero de 2027 | Cierre programado por ahora, con cobertura desde el 1 de febrero. En apelación; confírmelo en HealthCare.gov |
¿Regresaron los subsidios adicionales de ACA para 2027?
No. Los créditos fiscales ampliados creados por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense y extendidos por la Ley de Reducción de la Inflación terminaron el 31 de diciembre de 2025. La Cámara de Representantes aprobó una extensión de tres años en enero de 2026. El Senado no la ha aprobado. Mientras eso no cambie, la cobertura de 2027 usa las reglas originales de ACA, las mismas que ya aplicaron a 2026.
Al terminar los créditos ampliados cambiaron dos cosas. Primero, a todos se les pide aportar una parte mayor de su ingreso al plan de referencia antes de que empiece el crédito. Segundo, el crédito se corta por completo por encima del 400% del nivel federal de pobreza. Con las reglas ampliadas no había límite superior de ingresos, y a nadie se le pedía pagar más del 8.5% de su ingreso por el plan de referencia. Ese tope ya no aplica.
El Congreso todavía puede actuar, y si lo hace, las cifras de este artículo cambiarían. Es una razón más para revisar sus números en noviembre en vez de basarse en lo que pagó el año pasado.
¿Cuánto de mi ingreso se espera que pague por un plan en 2027?
Para 2027 se espera que usted pague entre el 2.15% y el 10.22% del ingreso de su hogar por el plan plata de referencia, según dónde quede su ingreso frente al nivel de pobreza. El IRS fija estos porcentajes cada año. Las cifras de 2027 vienen del Procedimiento Tributario (Revenue Procedure) 2026-26.
| Ingreso del hogar (% del nivel de pobreza) | Aportación esperada (% del ingreso) |
|---|---|
| Menos del 133% | 2.15% |
| Del 133% al 150% | Del 3.23% al 4.30% |
| Del 150% al 200% | Del 4.30% al 6.78% |
| Del 200% al 250% | Del 6.78% al 8.66% |
| Del 250% al 300% | Del 8.66% al 10.22% |
| Del 300% al 400% | 10.22% |
| Más del 400% | Sin crédito fiscal para primas |
Dentro de cada tramo el porcentaje sube en línea recta de la cifra menor a la mayor, así que un hogar al 225% del nivel de pobreza paga una parte entre el 6.78% y el 8.66%. Entre el 300% y el 400% se queda fijo en 10.22%. Por encima del 400% no hay porcentaje, porque no hay crédito.
El crédito es la diferencia entre esa aportación esperada y el precio del plan de referencia: crédito = prima del plan plata de referencia − aportación esperada. Si su aportación esperada es mayor que el precio del plan de referencia, el crédito es cero. Nuestra guía anterior, Subsidios de ACA en Utah, explica esa fórmula en detalle.
¿Dónde queda el 400% del nivel de pobreza para mi hogar?
Para la cobertura de 2027, el 400% del nivel de pobreza es $63,840 para una persona, $86,560 para dos, $109,280 para tres y $132,000 para cuatro. Los créditos del Mercado para un año de cobertura usan las guías de pobreza publicadas en el enero anterior, así que la cobertura de 2027 usa las guías del HHS de 2026: $15,960 para una persona más $5,680 por cada persona adicional.
| Tamaño del hogar | 100% del nivel de pobreza | 400% del nivel de pobreza |
|---|---|---|
| 1 persona | $15,960 | $63,840 |
| 2 personas | $21,640 | $86,560 |
| 3 personas | $27,320 | $109,280 |
| 4 personas | $33,000 | $132,000 |
El hogar son las personas de su declaración federal de impuestos: usted, su cónyuge si declaran juntos, y quien usted reclame como dependiente. No es el número de personas que viven en la casa. El ingreso es el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de todo el hogar tributario, que explicamos más abajo.
Un hogar con ingresos por encima de la cifra del 400% no recibe crédito fiscal para primas en 2027, por alta que sea la prima. Ese es el límite.
¿Cuánto cuesta el plan plata de referencia en mi condado para 2027?
Para una persona de 21 años que no fuma, el plan plata de referencia de 2027 cuesta $437.23 al mes en el condado de Weber, $416.41 en Davis y Salt Lake, y $455.71 en Morgan y Box Elder, según el Departamento de Seguros de Utah. A los 60 años el mismo plan cuesta tres veces más.
El plan de referencia es el segundo plan plata de menor costo disponible donde usted vive. Su crédito se calcula con base en ese plan aunque usted no lo compre. Las aseguradoras fijan precios por edad con una curva estatal fija, y en Utah una persona de 60 a 64 años paga 3.000 veces la tarifa de los 21 años. Eso nos permite mostrar el precio a los 60 años como una simple multiplicación.
| Condado | Plan de referencia indicado por el departamento | 21 años | 60 años (21 años × 3.000) |
|---|---|---|---|
| Weber | SelectHealth Value Benchmark Silver 5900 Medical Deductible | $437.23 | $437.23 × 3.000 = $1,311.69 |
| Davis | SelectHealth Value Benchmark Silver 5900 | $416.41 | $416.41 × 3.000 = $1,249.23 |
| Salt Lake | SelectHealth Value Benchmark Silver 5900 | $416.41 | $416.41 × 3.000 = $1,249.23 |
| Morgan | SelectHealth Value Silver 3500 Medical Deductible | $455.71 | $455.71 × 3.000 = $1,367.13 |
| Box Elder | SelectHealth Value Silver 3500 Medical Deductible | $455.71 | $455.71 × 3.000 = $1,367.13 |
| Edad | Multiplicador |
|---|---|
| 21 | 1.000 |
| 30 | 1.390 |
| 40 | 1.479 |
| 50 | 2.127 |
| 55 | 2.588 |
| 60 a 64 | 3.000 |
Para comparar, el plan bronce de menor precio dentro del Mercado para una persona de 21 años cuesta $352.69 al mes en Weber, Morgan y Box Elder, y $335.90 en Davis y Salt Lake (SelectHealth Value Expanded Bronze 6900 HSA). Los planes bronce tienen deducibles más altos, así que una prima más baja significa que usted asume más riesgo cuando usa servicios médicos.
¿Cómo se ve el límite del 400% con cifras reales?
En nuestro ejemplo, una persona sola de 60 años en el condado de Weber con ingresos de $60,000 recibiría un crédito estimado de unos $800.69 al mes. Con $64,000 el crédito es cero, y el mismo plan de referencia cuesta $1,311.69 al mes. Ganar $4,000 más cuesta unos $9,600 al año en crédito perdido.
| Paso | Ingreso de $60,000 | Ingreso de $64,000 |
|---|---|---|
| Ingreso como % del nivel de pobreza ($15,960) | $60,000 ÷ $15,960 = 375.9% | $64,000 ÷ $15,960 = 401.0% |
| Aportación esperada (tabla del IRS de 2027) | 10.22% × $60,000 = $6,132 al año ($511 al mes) | Más del 400%: sin crédito |
| Prima del plan de referencia | $1,311.69 al mes | $1,311.69 al mes |
| Crédito fiscal para primas estimado | $1,311.69 − $511 = $800.69 al mes ($9,608 al año) | $0 |
| Lo que usted paga por el plan de referencia | $511 al mes (10.22% del ingreso) | $1,311.69 al mes (24.6% del ingreso) |
Fuente: Cálculo con las tarifas PY2027 del Departamento de Seguros de Utah y el IRS Rev. Proc. 2026-26. $50,000 es el 313.3% del nivel de pobreza y $60,000 es el 375.9%, ambos en el tramo fijo del 10.22%. Solo estimaciones.
- 400% del nivel de pobreza para una persona, cobertura de 2027
- $63,840
- Crédito mensual estimado con $60,000 (Weber, 60 años)
- $800.69
- Crédito con $64,000, justo por encima de la línea
- $0
- Parte de un ingreso de $64,000 que se llevaría el plan de referencia
- 24.6%
La edad hace más empinado el límite. Tome el mismo ingreso de $60,000 para una persona de 21 años en el condado de Weber. La aportación esperada sigue siendo $511 al mes, pero el plan de referencia cuesta $437.23. Como la aportación esperada es mayor que el precio del plan de referencia, el crédito es cero aunque el ingreso esté por debajo del 400% del nivel de pobreza. Las personas mayores enfrentan precios más altos, así que son las que más pierden cuando su ingreso cruza la línea.
¿Qué aseguradoras venden planes del Mercado en el norte de Utah para 2027?
Cuatro aseguradoras ofrecen planes dentro del Mercado en los condados de Weber, Davis, Salt Lake, Morgan y Box Elder para 2027: SelectHealth, Regence BlueCross BlueShield of Utah, University of Utah Health Plans y BridgeSpan. El condado de Salt Lake tiene una aseguradora más, según el libro de tarifas del Departamento de Seguros de Utah.
Las primas vuelven a subir. healthinsurance.org informa que el aumento promedio aprobado para el mercado individual de Utah en 2027 es de alrededor del 6.7%. Es un promedio entre aseguradoras y planes; su renovación podría moverse más o menos, y en cualquier dirección. El aviso de renovación de su aseguradora muestra el precio de su plan para 2027.
- Los planes plata de referencia que indica el departamento en los cinco condados para 2027 son de SelectHealth.
- Regence BlueCross BlueShield of Utah, University of Utah Health Plans y BridgeSpan también ofrecen planes dentro del Mercado en los cinco condados.
- Las redes varían mucho entre aseguradoras, y a veces entre planes de la misma aseguradora. Una prima más baja puede venir con una red más reducida.
¿Cómo funciona el MAGI y hay algo que lo reduzca?
El MAGI, o ingreso bruto ajustado modificado, es la cifra de ingreso que usa el Mercado. Parte del ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración federal y le suma algunas partidas: intereses exentos de impuestos, ingresos del extranjero no gravados y la parte no gravable de los beneficios del Seguro Social. Cuenta cada persona de su hogar tributario, incluido un dependiente que esté obligado a presentar declaración.
Como el MAGI se construye a partir del AGI, algunas cosas que reducen el AGI también reducen el MAGI. En términos generales, las aportaciones antes de impuestos a un plan de retiro del trabajo, las aportaciones deducibles a una IRA tradicional y las aportaciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) reducen el AGI. Las aportaciones Roth no. Los retiros de cuentas de retiro tradicionales generalmente lo aumentan.
Generalmente cuenta para el MAGI
- Sueldos, salarios y propinas
- Ingreso neto de trabajo por cuenta propia
- Compensación por desempleo
- Retiros gravables de IRA tradicionales y planes 401(k)
- Intereses, dividendos, rentas y ganancias de capital
- La parte no gravable de los beneficios del Seguro Social
Generalmente reduce el AGI, y por lo tanto el MAGI
- Aportaciones antes de impuestos a un plan de retiro del trabajo
- Aportaciones deducibles a una IRA tradicional
- Aportaciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA)
- La parte deducible del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
- Otras deducciones antes del AGI en su declaración
Si mi plan se renueva automáticamente, ¿tengo que hacer algo?
Sí. HealthCare.gov puede renovarle su plan actual, o uno parecido si el suyo ya no se ofrece, pero su crédito se vuelve a calcular para 2027. Su plan puede renovarse mientras su crédito cambia, y sin los créditos ampliados y con precios más altos, muchos hogares verán una prima neta mayor.
Hay tres razones para el cambio. La tabla de porcentajes de 2027 es más alta que la escala ampliada que aplicó hasta 2025. La prima de referencia en su condado puede haber cambiado, lo que cambia el crédito aunque su ingreso no haya cambiado. Y el ingreso registrado en su solicitud puede estar desactualizado. Si su ingreso de 2027 va a quedar por encima del 400% del nivel de pobreza, no hay crédito, y una renovación automática lo dejaría pagando el precio completo.
- Vuelva a hacer sus cuentas cada año. La prima neta del año pasado dice muy poco sobre la de este año.
- Actualice su estimación de ingreso en la solicitud antes de renovar, y reporte los cambios durante el año, como un trabajo nuevo, un aumento, la pérdida del empleo o un cambio en el hogar.
- Revise la red. Confirme que sus médicos, su hospital y su farmacia estén en la red para 2027, por nombre del plan. Las redes pueden cambiar al renovar.
- Revise sus recetas contra el formulario de 2027 del plan.
- Lea su aviso de renovación. La carta de su aseguradora y su aviso de elegibilidad de HealthCare.gov son la autoridad sobre su plan y su crédito.
¿Qué debo hacer antes del 15 de diciembre?
Calcule un ingreso realista de su hogar para 2027, vea dónde queda frente al nivel de pobreza y compare los planes de su condado con el crédito de 2027 aplicado, todo antes del 15 de diciembre. Este es el orden que suele funcionar.
- Estime el MAGI de su hogar para 2027 con la mayor honestidad posible. Si trabaja por cuenta propia o se jubila a mitad de año, anote cómo llegó a la cifra.
- Divídalo entre la guía de pobreza para el tamaño de su hogar para encontrar su porcentaje. Si está cerca del 400%, revise con cuidado: una pequeña diferencia de ingreso puede significar una gran diferencia de crédito.
- Busque su aportación esperada en la tabla del IRS de 2027.
- Entre a HealthCare.gov después del 1 de noviembre, actualice su solicitud y vea el crédito que calcula el Mercado. Esa cifra, no una estimación, es la que cuenta.
- Compare los planes por costo total: prima neta × 12, más el deducible y los copagos que espera usar.
- Confirme sus médicos y sus recetas con cada plan que esté considerando, por nombre del plan.
- Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para tener cobertura desde el 1 de enero.
En resumen
Para 2027 el Mercado vuelve a funcionar con las reglas originales de ACA: una escala del 2.15% al 10.22% y ningún crédito por encima del 400% del nivel de pobreza. Para personas de cincuenta y sesenta y tantos años con ingresos cerca de esa línea, la diferencia puede ser de miles de dólares al año, como muestra el ejemplo del condado de Weber. Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre, actualice su ingreso antes de renovar, revise sus médicos por nombre del plan y deje que el Mercado calcule el crédito real en vez de guiarse por la factura del año pasado.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo empieza la Inscripción Abierta de ACA para la cobertura de 2027 en Utah?
El 1 de noviembre de 2026, en HealthCare.gov. Inscríbase a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura empiece el 1 de enero de 2027. Por ahora el período está programado para cerrar el 15 de enero de 2027 tras un fallo de un tribunal federal, pero el gobierno apeló, así que confirme la fecha en HealthCare.gov.
¿Hay subsidios ampliados de ACA en 2027?
Por ahora no. Los créditos fiscales ampliados terminaron el 31 de diciembre de 2025. La Cámara de Representantes aprobó una extensión de tres años en enero de 2026, pero el Senado no. Si el Congreso no actúa, la cobertura de 2027 usa las reglas originales de ACA, que no dan crédito por encima del 400% del nivel de pobreza.
¿Cuál es el límite de ingresos para el crédito fiscal para primas en 2027?
Los hogares con ingresos por encima del 400% del nivel federal de pobreza no reciben crédito. Para la cobertura de 2027 eso es $63,840 para una persona, $86,560 para dos, $109,280 para tres y $132,000 para cuatro, según las guías de pobreza del HHS de 2026. Estar por debajo de esa línea no garantiza un crédito; depende del precio de referencia en su condado y de su edad.
¿Qué porcentaje de mi ingreso tendré que pagar en 2027?
Entre el 2.15% y el 10.22% del ingreso del hogar por el plan plata de referencia, según su ingreso como porcentaje del nivel de pobreza. Del 300% al 400% del nivel de pobreza es el 10.22%. Estas cifras vienen del IRS Revenue Procedure 2026-26.
¿Cuánto cuesta el plan plata de referencia en el condado de Weber para 2027?
Según el Departamento de Seguros de Utah, el plan de referencia de 2027 en el condado de Weber es SelectHealth Value Benchmark Silver 5900 Medical Deductible, a $437.23 al mes para una persona de 21 años que no fuma. Con la curva de edad de Utah, una persona de 60 años paga 3.000 veces esa cifra: $1,311.69 al mes.
¿Por qué importa tanto un pequeño aumento de sueldo cerca del 400% del nivel de pobreza?
Porque el crédito no se reduce poco a poco; se corta. En nuestro ejemplo del condado de Weber, una persona sola de 60 años con ingresos de $60,000 recibe un crédito estimado de unos $800.69 al mes. Con $64,000 el crédito es cero y el plan de referencia cuesta $1,311.69 al mes, el 24.6% del ingreso. Son estimaciones; el Mercado determina su crédito real.
Si mi plan se renueva solo, ¿mi prima seguirá igual?
No necesariamente. Su plan puede renovarse, pero su crédito se vuelve a calcular para 2027 con la tabla de porcentajes de 2027, el precio de referencia de 2027 en su condado y el ingreso de su solicitud. Entre a su cuenta, actualice su ingreso y revise la prima neta antes del 15 de diciembre.
¿Aportar a un 401(k) o a una HSA puede afectar mi crédito?
Puede, en términos generales. El Mercado usa el ingreso bruto ajustado modificado, y las aportaciones antes de impuestos para el retiro y las aportaciones a una HSA generalmente reducen el ingreso bruto ajustado. Si le conviene o no es una pregunta fiscal, así que consulte a un profesional de impuestos antes de cambiar algo.
Usé antes la calculadora de este sitio. ¿Mi estimación sigue siendo correcta?
Vuelva a hacerla con las cifras de 2027. Algunas calculadoras y artículos anteriores, incluido material previo de este sitio, describen la escala ampliada del 8.5% que aplicó hasta 2025. Revise las reglas de qué año usa una herramienta, y tome cualquier estimación como punto de partida: el Mercado determina su crédito real.
¿Qué aseguradoras ofrecen planes del Mercado en mi condado para 2027?
En los condados de Weber, Davis, Salt Lake, Morgan y Box Elder, las aseguradoras dentro del Mercado son SelectHealth, Regence BlueCross BlueShield of Utah, University of Utah Health Plans y BridgeSpan, con una aseguradora más en el condado de Salt Lake, según el Departamento de Seguros de Utah.
Aviso: CUPS Insurance no está afiliado a, respaldado por, ni opera en nombre de HealthCare.gov, el Mercado de Seguros Médicos, ni ninguna agencia gubernamental federal o estatal. La disponibilidad de planes, las primas y los créditos fiscales anticipados los establecen las aseguradoras y el Mercado. Solo estimaciones. Las cifras de esta página usan valores publicados del año de plan 2026 y los datos que usted ingresa. No son una cotización, una oferta de cobertura, ni una determinación de elegibilidad. Su prima final y cualquier crédito fiscal anticipado se confirman al inscribirse en HealthCare.gov o con la aseguradora.
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