Cómo verificar sus médicos y recetas antes de inscribirse

Casi toda mala experiencia con un plan se remonta a la misma causa: nadie verificó bien la red y la lista de medicamentos antes de inscribirse. Es un trabajo poco vistoso. También es el trabajo que decide si el plan le queda.

Primero arme la lista

Antes de mirar un solo plan, anote lo que de verdad está protegiendo. No de memoria — de sus registros, porque la memoria omite con toda confiabilidad al especialista que vio dos veces el año pasado.

• Cada médico con nombre completo y la clínica o grupo bajo el que atiende
• Cualquier especialista que haya visto en los últimos dos años, aunque no espere volver
• El hospital que querría usar, y aquel donde sus médicos internan — a veces no son el mismo
• Cada receta con la dosis exacta y con qué frecuencia la toma
• Su farmacia, y si consideraría el pedido por correo

Verificar médicos: dónde se equivoca la gente

Busque en el directorio de proveedores del propio plan para el año de plan que viene, no en una búsqueda general de internet ni en el directorio del año pasado. Después verifique las tres cosas que una ficha del directorio por sí sola no le dice.

• Que el médico esté en la red del plan específico que está considerando — no solo que "acepta Medicare" ni que esté en la red de otro plan de la misma aseguradora
• Que esa ubicación específica de la clínica esté en la red — los grupos grandes a veces tienen contrato en una sede y no en otra
• Que estén aceptando pacientes nuevos bajo ese plan, si usted todavía no es paciente

Verificar recetas: la parte que cuesta dinero de verdad

Una lista de medicamentos (formulario) es la relación de medicamentos cubiertos por el plan, organizada en niveles. El nivel determina su costo mucho más que la prima del plan. Dos planes con primas idénticas suelen diferir en cientos o miles de dólares al año para la misma persona, solo por la ubicación en el nivel.

Para cada medicamento, revise cuatro cosas: si está en la lista, en qué nivel está, cuánto cuesta en su farmacia, y si tiene restricciones.

• Autorización previa — el plan debe aprobarlo antes de cubrirlo
• Terapia escalonada — debe probar primero un medicamento más barato
• Límites de cantidad — un tope de cuánto se cubre por surtido

Compare el costo anual total, no las primas

Una vez verificados los medicamentos, arme un solo número por plan: la prima anual, más cualquier deducible, más los copagos esperados durante el año para los medicamentos que de verdad toma.

Ese es el número que le dice qué plan es más barato. Ordenar los planes por prima es como la gente termina en un plan que le cuesta más, y es el error evitable más común de la Parte D.

Un ejemplo de por qué esto importa

Dos planes de la Parte D, ambos de $18 al mes. El Plan A pone su medicamento de mantenimiento en el nivel 2 con un copago moderado y sin restricciones. El Plan B pone el mismo medicamento en el nivel 4 con coseguro, exige autorización previa, y lo cobra mejor solo en una farmacia al otro lado de la ciudad.

En prima son idénticos. A lo largo de un año no se parecen en nada. Nada en la página de resumen del plan se lo habría dicho — hay que revisar el medicamento.

Repítalo cada otoño

Las redes y las listas de medicamentos se reinician cada año. Un plan que fue perfecto este año puede subir su medicamento a un nivel más alto o dejar fuera a su especialista a partir de enero, y el único aviso es el Aviso Anual de Cambios que llega en septiembre.

Así que esto no es un ejercicio de una sola vez. Es anual, durante el Período de Inscripción Anual, y toma mucho menos tiempo el segundo año porque la lista ya existe.

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En resumen

Si no hace nada más antes de inscribirse, haga esto. Y si prefiere que alguien lo haga con usted — ingresando cada medicamento, verificando cada médico, y mostrándole la comparación — ese es exactamente el trabajo que hace Sarah antes de que alguien firme algo.