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Un plan de accidentes paga un beneficio fijo en efectivo cuando ocurre una lesión cubierta — la visita a emergencias, los estudios de imagen, los puntos, el seguimiento. Está pensado directamente para planes de deducible alto y para familias activas que usan la sala de emergencias más seguido de lo que quisieran admitir.
Si usted tiene un plan del Mercado con deducible alto o un plan Advantage con copagos considerables, un solo viaje a la sala de emergencias puede generar una factura de miles de dólares antes de que su cobertura haga mucho. Un plan de accidentes paga una tabla de beneficios en efectivo por exactamente esos eventos, directamente a usted.
Los beneficios están detallados y son fáciles de leer una vez que alguien le explica la tabla: una cantidad por la visita a emergencias, una por una radiografía o resonancia, una por fractura o dislocación según el tipo, una por día si lo internan, y cantidades por visitas de seguimiento y terapia física. Como paga por el evento y no por la factura, se suma a lo que haga su plan de salud.
Estos planes son económicos comparados con lo que pagan a los hogares que de verdad los usan — familias con niños en deportes, personas cuyo trabajo implica riesgo físico, y cualquiera con un plan cuyo deducible sea lo bastante grande como para que una muñeca rota duela de verdad.
Lo que importa en la letra pequeña es la definición de accidente cubierto, las exclusiones, si se cubren las lesiones deportivas, con qué rapidez debe buscar tratamiento para que un beneficio se pague, y si hay una cláusula de bienestar o de menores que valga la pena añadir. Sarah repasa la tabla de beneficios línea por línea para que sepa cuánto pagaría un reclamo real antes de necesitarlo.
Aviso importante: CUPS Insurance no está afiliado a, respaldado por, ni opera en nombre de HealthCare.gov, el Mercado de Seguros Médicos, ni ninguna agencia gubernamental federal o estatal. La disponibilidad de planes, las primas y los créditos fiscales anticipados los establecen las aseguradoras y el Mercado.
No, ni pretende hacerlo. Paga beneficios en efectivo además de su plan de salud cuando ocurre una lesión cubierta. Usted sigue necesitando cobertura médica real — un plan de accidentes existe para que el deducible y los copagos de ese plan sean soportables.
Una lesión repentina e involuntaria — una caída, una fractura, una quemadura, un choque — según la definición de los documentos del plan. La enfermedad no está cubierta; para eso está su plan de salud.
Las definiciones importan y varían por plan. Vale la pena leer qué está excluido antes de suponer que cierta actividad está cubierta.
Paga de forma independiente. Su plan de salud paga su parte de las cuentas médicas; el plan de accidentes le paga a usted un beneficio adicional, según lo que ocurrió y no según lo que se facturó.
Como los dos no se descuentan entre sí, un plan de accidentes se usa con frecuencia justamente para cubrir el deducible que deja un plan de salud.
Normalmente no de la forma en que lo tiene un plan de salud. Los beneficios se pagan según un calendario por eventos cubiertos, así que por lo general no hay un deducible que satisfacer primero.
Lo que conviene revisar es el calendario de beneficios en sí — cuánto paga realmente cada evento, y si hay límites en el número de eventos por año.
Nada. Las aseguradoras pagan una comisión cuando se emite un plan, y esa comisión ya está incluida en el precio del plan tanto si usa un agente como si no.
Comprar el mismo plan por su cuenta no lo hace más barato — solo significa que nadie revisó sus médicos y recetas primero, y que nadie contesta el teléfono en marzo cuando algo sale mal.
No, y ninguna agencia lo hace. Somos independientes, lo que significa que comparamos entre las aseguradoras que aparecen en este sitio en lugar de representar a una sola — pero eso no es lo mismo que ofrecer todos los planes del mercado.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Actualmente representamos a 8 organizaciones que ofrecen 72 productos en su área. Comuníquese con Medicare.gov o al 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones.
Sarah Wood Rodriquez, con licencia desde 2009 — más de 17 años — y con licencia en Utah, Arizona, Idaho. NPN 14943086.
La misma persona que contesta el teléfono es la que revisa su plan. No hay centro de llamadas ni transferencias entre departamentos.
Llame a Sarah, agente de seguros con licencia, al 435-292-8777 (TTY 711) o agende una llamada. La primera conversación suele durar entre veinte y treinta minutos y no hay nada que firmar.
Traiga su lista de medicamentos y los nombres de sus médicos — con eso se puede hacer la comparación real en lugar de una genérica.
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Una conversación real con una agente con licencia que verificará sus médicos y recetas antes de que usted decida — y que contestará el teléfono todo el año después.
Horario de oficina: 10:00 AM – 5:00 PM · Ogden, Utah · NPN 14943086
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