Un plan de indemnización hospitalaria le paga a usted una cantidad fija en efectivo por cada día de una hospitalización cubierta. No reemplaza su plan de salud; le quita el golpe a los copagos diarios que un plan Medicare Advantage o un plan de deducible alto le dejan a usted.
La mayoría de los planes Medicare Advantage cobran un copago diario por una hospitalización — comúnmente algunos cientos de dólares por día durante los primeros días. Una internación corta es manejable. Una más larga, o dos en el mismo año, deja de serlo bastante rápido. La indemnización hospitalaria está diseñada exactamente para esa exposición.
La mecánica es sencilla, y ahí está su atractivo. Usted elige un beneficio diario y una cantidad de días cubiertos. Si lo internan por una estadía cubierta, el plan le paga el dinero directamente a usted — no al hospital. Usted decide qué cubre con él: el copago, los viajes de ida y vuelta, las comidas, el tiempo que su familia dejó de trabajar, o el deducible de algo completamente distinto.
Muchos planes ofrecen cláusulas adicionales que vale la pena entender: estadías en observación, transporte en ambulancia, días en centros de enfermería especializada, cirugía ambulatoria, o sumas globales por cáncer y enfermedades graves. Cada una suma prima, y no todas valen la pena para todos. La combinación correcta depende de la estructura de copagos del plan médico que esté debajo.
Esto es un complemento, y Sarah lo trata como tal. Primero revisa el calendario de copagos de hospitalización y el máximo de gastos de bolsillo de su plan Advantage real, y luego dimensiona el beneficio de indemnización según el vacío que de verdad existe — en lugar de venderle una cantidad que suene impresionante y cobrarla en consecuencia.
Un plan Medigap paga directamente a los proveedores por los vacíos de Medicare Original y sigue las reglas de Medicare. Un plan de indemnización hospitalaria le paga a usted una cantidad fija en efectivo por día cubierto sin importar la factura, y usted lo gasta como quiera. Resuelven problemas distintos, y la indemnización hospitalaria se combina más seguido con un plan Advantage que con Medigap.
Aviso importante: CUPS Insurance no está afiliado a, respaldado por, ni opera en nombre de HealthCare.gov, el Mercado de Seguros Médicos, ni ninguna agencia gubernamental federal o estatal. La disponibilidad de planes, las primas y los créditos fiscales anticipados los establecen las aseguradoras y el Mercado.
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