Hable con un agente de seguros con licencia · TTY 711 lun–vie 10:00 AM – 5:00 PM
Un plan de indemnización hospitalaria le paga a usted una cantidad fija en efectivo por cada día de una hospitalización cubierta. No reemplaza su plan de salud; le quita el golpe a los copagos diarios que un plan Medicare Advantage o un plan de deducible alto le dejan a usted.
La mayoría de los planes Medicare Advantage cobran un copago diario por una hospitalización — comúnmente algunos cientos de dólares por día durante los primeros días. Una internación corta es manejable. Una más larga, o dos en el mismo año, deja de serlo bastante rápido. La indemnización hospitalaria está diseñada exactamente para esa exposición.
La mecánica es sencilla, y ahí está su atractivo. Usted elige un beneficio diario y una cantidad de días cubiertos. Si lo internan por una estadía cubierta, el plan le paga el dinero directamente a usted — no al hospital. Usted decide qué cubre con él: el copago, los viajes de ida y vuelta, las comidas, el tiempo que su familia dejó de trabajar, o el deducible de algo completamente distinto.
Muchos planes ofrecen cláusulas adicionales que vale la pena entender: estadías en observación, transporte en ambulancia, días en centros de enfermería especializada, cirugía ambulatoria, o sumas globales por cáncer y enfermedades graves. Cada una suma prima, y no todas valen la pena para todos. La combinación correcta depende de la estructura de copagos del plan médico que esté debajo.
Esto es un complemento, y Sarah lo trata como tal. Primero revisa el calendario de copagos de hospitalización y el máximo de gastos de bolsillo de su plan Advantage real, y luego dimensiona el beneficio de indemnización según el vacío que de verdad existe — en lugar de venderle una cantidad que suene impresionante y cobrarla en consecuencia.
Aviso importante: CUPS Insurance no está afiliado a, respaldado por, ni opera en nombre de HealthCare.gov, el Mercado de Seguros Médicos, ni ninguna agencia gubernamental federal o estatal. La disponibilidad de planes, las primas y los créditos fiscales anticipados los establecen las aseguradoras y el Mercado.
Un plan Medigap paga directamente a los proveedores por los vacíos de Medicare Original y sigue las reglas de Medicare. Un plan de indemnización hospitalaria le paga a usted una cantidad fija en efectivo por día cubierto sin importar la factura, y usted lo gasta como quiera. Resuelven problemas distintos, y la indemnización hospitalaria se combina más seguido con un plan Advantage que con Medigap.
Le paga a usted una cantidad fija en efectivo por una estancia hospitalaria cubierta, según un calendario definido — normalmente por día, a veces con un extra por admisión o cuidados intensivos. El dinero va a usted, no al hospital.
Puede usarlo para los copagos del plan, o para lo que el seguro nunca cubre: gasolina, estacionamiento, comidas, el tiempo que alguien deja de trabajar.
No. Paga además de lo que pague su cobertura principal, y por sí solo no es cobertura integral. Existe para absorber los copagos diarios que un plan le deja a usted.
Quien lo venda como reemplazo de una cobertura de salud lo está describiendo mal.
Las personas en un plan Medicare Advantage con copagos diarios de hospitalización significativos, y las personas en planes de deducible alto donde una admisión significa una cuenta grande antes de que entre la cobertura.
Si su plan ya tiene costos compartidos bajos de hospitalización, el valor es menor — razón para cotizarlo contra su plan real y no en abstracto.
Nada. Las aseguradoras pagan una comisión cuando se emite un plan, y esa comisión ya está incluida en el precio del plan tanto si usa un agente como si no.
Comprar el mismo plan por su cuenta no lo hace más barato — solo significa que nadie revisó sus médicos y recetas primero, y que nadie contesta el teléfono en marzo cuando algo sale mal.
No, y ninguna agencia lo hace. Somos independientes, lo que significa que comparamos entre las aseguradoras que aparecen en este sitio en lugar de representar a una sola — pero eso no es lo mismo que ofrecer todos los planes del mercado.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Actualmente representamos a 8 organizaciones que ofrecen 72 productos en su área. Comuníquese con Medicare.gov o al 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones.
Sarah Wood Rodriquez, con licencia desde 2009 — más de 17 años — y con licencia en Utah, Arizona, Idaho. NPN 14943086.
La misma persona que contesta el teléfono es la que revisa su plan. No hay centro de llamadas ni transferencias entre departamentos.
Llame a Sarah, agente de seguros con licencia, al 435-292-8777 (TTY 711) o agende una llamada. La primera conversación suele durar entre veinte y treinta minutos y no hay nada que firmar.
Traiga su lista de medicamentos y los nombres de sus médicos — con eso se puede hacer la comparación real en lugar de una genérica.
9 min de lectura
Dos formas completamente distintas de cubrir los vacíos de Medicare. Una funciona con una red y copagos conforme usa atención; la otra cambia una prima mensual por previsibilidad y libertad. Así se decide cuál le queda.
8 min de lectura
Qué hacer y cuándo, desde seis meses antes de su cumpleaños hasta su primer año en Medicare — incluidas las dos decisiones que son mucho más difíciles de revertir después.
9 min de lectura
De dónde sale el número, por qué su estimación de ingresos importa más que ninguna otra cosa, y la regla del plan Plata que en silencio le ahorra miles de dólares al año a algunos hogares.
Una conversación real con una agente con licencia que verificará sus médicos y recetas antes de que usted decida — y que contestará el teléfono todo el año después.
Horario de oficina: 10:00 AM – 5:00 PM · Ogden, Utah · NPN 14943086
Sus preferencias se guardan en este dispositivo.
